市场利率正在下降，银行存款和理财产品的收入正在逐渐下降。在安全性方面，许多存款人不再担心，因为任何正式的银行存款都受到存款保险法规的保护。去年下半年，银行存款利率开始下降。尽管在年底进行了一些更正，但也并没有提高多少。4月起，银行存款利率上调至4.5%，储户存钱的好日子来了！

按照当前央行的基准定期存款利率对比，央行三年期的定期存款利率是2.75%，而大额存单三年的存款利率是3.9%，五年的大额存单利率更是高达4.5%，这个上调后的利率确实是非常高了，对于储户来说是一个存钱的好日子。再有就是相对国有四大银行三年期定期存款利率在2.75%～2.85%之间；即使高一点的股份银行或者村镇银行，普通三年的定期存款利率都达不到3.5%，这个存款利率已经高于市场水平。

除非只有一些民营银行五年期的智能存款才能有这么高的存款利率，而且风险比起其他大型银行要高，所以年利率4.5%的五年大额存单存款利率已经是非常高了，而如果你觉得这个存款年限很久，那么你可以退而求其次，选择三年的大额存单，3.9%的利率也算是很不错的了。

对于储户来说，只要获得央行存款保险标志，只要你的存款在50万以内，储户把钱存在民营银行，就没什么可担心的，而且储户也能获得超过其他国有大行、中小银行的利率。现在央行已经明令禁止靠档计息了，这意味着，如果你存5年期，哪怕提前一天支取都算是0.35%的活期利率，当然了，大额存单是可以转让给他人的，这对于储户来说是一个好的选择，哪怕是选择4.5%利率的五年大额存单也是可以的。

我国的储蓄率多年来一直是世界第一，目前仍然有45%。截至到第一季度，居民存款余额87.8万亿元，同比增长13%。加上各项政策的短期影响，部分中小银行的风险水平已逐步进入上升通道。中小银行流动性风险管理有待加强；同时，要更加关注谣言和业绩下滑带来的风险传导，做好声誉风险管理。